Scenarij A
0 % bruto45.327 €
čez 10 let · neto -0,2 %
Do cilja manjka: 4.673 €
Pregled tvojih naložb
Kje si zares izpostavljen?
Večina ljudi ve, koliko ima. Malo kdo ve, v koliko držav, sektorjev in valut se tisto vresni razporedi — in koliko od vsega je v resnici isto vlaganje pod dvema imenoma.
Brezplačna orodja
Portfolio X-Ray
Vpiši naložbe, ki jih imaš danes. X-Ray pokaže, kje si zares izpostavljen — po državah, sektorjih in valutah — koliko odvisnost imaš od ene same naložbe, kje se skladi prekrivajo in kaj se zgodi, če trg pade za 10, 20 ali 30 %.
Brez prijave ostane vnos samo v tem brskalniku.
| Naložba | Vrednost | Vrsta | Država / območje | Sektor | Valuta | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| € | ||||||
| € | ||||||
| € | ||||||
| € |
Skupna vrednost: 22.000 €
4 naložb · največja VWCE pri 54,5 %
Država / območje
- Svet (razvite in trgi v razvoju)12.000 € · 54,5 %
- ZDA8.500 € · 38,6 %
- Slovenija1.500 € · 6,8 %
Sektor
- Mešano (vse sektorje)18.000 € · 81,8 %
- Tehnologija2.500 € · 11,4 %
- Gotovina1.500 € · 6,8 %
Valuta
- EUR13.500 € · 61,4 %
- USD8.500 € · 38,6 %
Grafični prikaz
Kako je sestavljen tvoj portfelj?
Delež posamezne naložbe v skupni vrednosti.
Skupna vrednost22.000 €
- VWCE12.000 € · 54,5 %
- iShares Core S&P 5006.000 € · 27,3 %
- Apple2.500 € · 11,4 %
- Gotovina na računu1.500 € · 6,8 %
Simulator sprememb
Kaj če spremenim razporeditev?
Pri posamezni naložbi dodaj ali odvzemi znesek. To je ločen scenarij: zgornjega vnosa in shranjenega portfelja ne spremeni.
| Naložba | Danes | Dodaj / odvzemi | Scenarij |
|---|---|---|---|
| VWCE | 12.000 € | 12.000 € | |
| iShares Core S&P 500 | 6.000 € | 6.000 € | |
| Apple | 2.500 € | 2.500 € | |
| Gotovina na računu | 1.500 € | 1.500 € | |
| Dodatna gotovina | — | 0 € | |
| Skupaj | 22.000 € | 22.000 € |
Največja pozicija
VWCE
54,5 %54,5 %
Delniški delež
93,2 %93,2 %
ETF-ji, delnice in vzajemni skladi
Prekrivanja v tabeli
11
Le na podlagi vnešenih postavk skladov
Negativen znesek pomeni odtujitev v scenariju, pozitiven pa dokup. Ne gre za naročilo, predlog trgovanja ali osebni nasvet.
| Padec | Vse pade | Ostane | Samo delniški del pade | Ostane |
|---|---|---|---|---|
| −10 % | −2.200 € | 19.800 € | −2.050 € | 19.950 € |
| −20 % | −4.400 € | 17.600 € | −4.100 € | 17.900 € |
| −30 % | −6.600 € | 15.400 € | −6.150 € | 15.850 € |
Delniški del je 93,2 % premoženja (ETF-ji, delnice in skladi). Gotovina, obveznice in zlato v tem scenariju mirovati — v resnici se lahko tudi premaknejo.
Prekrivanje naložb
- VWCE in iShares Core S&P 500 si delita 9 enakih vrednostnih papirjev: Apple, Microsoft, Nvidia, Amazon, Alphabet, Meta, Broadcom, Tesla, Berkshire Hathaway.
Prekrivanje izhaja iz poenostavljene tabele največjih postavk skladov in ga lahko urediš ročno.
Cilj in redna vplačila
Kako lahko izgleda pot do tvojega cilja?
Začetna vrednost je 22.000 € iz zgornjega portfelja. Določi cilj, vplačila in lastne predpostavke; trije izračuni niso napovedi donosov.
€
€
let
%
%
%
%
Letni donos in stroški so efektivne stopnje. Neto donos = (1 + donos) × (1 − stroški) − 1. Vplačila so ob koncu meseca; davki in inflacija niso vključeni.
Scenarij B
4 % bruto60.951 €
čez 10 let · neto 3,79 %
Nad ciljem: 10.951 €
Scenarij C
7 % bruto76.255 €
čez 10 let · neto 6,79 %
Nad ciljem: 26.255 €
| Scenarij | Skupna vplačila | Rast po stroških | Končna vrednost | Razlika do cilja |
|---|---|---|---|---|
| A · 0 % | 46.000 € | -673 € | 45.327 € | −4.673 € |
| B · 4 % | 46.000 € | 14.951 € | 60.951 € | +10.951 € |
| C · 7 % | 46.000 € | 30.255 € | 76.255 € | +26.255 € |
Vpliv stroškov · scenarij B
Brez letnih stroškov
61.905 €
S stroški 0,2 % letno
60.951 €
Nižja končna vrednost
−954 €
Razlika vključuje stroške in njihov vpliv na nadaljnjo rast; ni znesek dejansko obračunanih stroškov. Enak letni donos brez nihanj je le računska predpostavka.
Možnosti za naslednji korak
Kako razporediti vplačilo ali uravnotežiti portfelj?
Najprej sam določi ciljne deleže. Nato primerjaj dve računski možnosti; nobena ni izbrana kot priporočena.
| Naložba | Trenutno | Tvoj ciljni delež | A · samo novo vplačilo | B · polno uravnoteženje |
|---|---|---|---|---|
| VWCE | 12.000 €54,5 % | +545 € | +545 €izračunan dokup | |
| iShares Core S&P 500 | 6.000 €27,3 % | +273 € | +273 €izračunan dokup | |
| Apple | 2.500 €11,4 % | +114 € | +114 €izračunan dokup | |
| Gotovina na računu | 1.500 €6,8 % | +68 € | +68 €izračunan dokup | |
| Skupaj | 22.000 € | 100 % | +1.000 € | +1.000 € |
A · Samo novo vplačilo
Denar se razporedi med pozicije pod ciljnim deležem. Brez prodaje zato ciljna razporeditev morda ne bo v celoti dosežena.
B · Polno uravnoteženje
Pozitiven znesek pomeni izračunan dokup, negativen pa zmanjšanje pozicije. Vplačilo je že vključeno v izračun.
Pomembno: to ni finančni ali naložbeni nasvet. Prikažemo samo matematični možnosti po tvojih deležih. Izračun ne upošteva davkov, provizij, razlikah tečajev, likvidnosti ali tvojih osebnih okoliščin.
Odpri podroben kalkulator uravnoteženjaSeznam se samodejno shrani v tem brskalniku. V račun se kopija prenese samo po tvoji potrditvi. Pregled ne vključuje transakcijskih stroškov in davkov; načrt upošteva samo letne stroške, ki jih vneseš. Vsebina ni naložbeni nasvet. Za razporeditev po ciljnih deležih uporabi kalkulator uravnoteženja.